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台股EPS研究室

山富 EPS，台灣人的退休理財新選擇

台灣高齡化社會來臨，退休議題日益受到重視。山富 EPS 員工分紅保險 是一種保障退休生活的保險商品，近年來在台灣受到廣泛關注。本文將深入探討山富 EPS，介紹其特色、優缺點、與其他退休理財工具的比較，並提供相關問題的解答，幫助你做出明智的退休理財選擇。

目錄

  1. 山富 EPS 介紹
  2. 山富 EPS 優點
  3. 山富 EPS 缺點
  4. 山富 EPS 與其他退休理財工具比較
  5. 常見問題

山富 EPS 介紹

山富 EPS 是一種由壽險公司提供的終身壽險保單，具有以下特點：

  • 保費分期繳納，繳滿期間內身故可獲得基本保額。
  • 繳費期間結束後，可領取分紅，分紅金額受保險公司投資績效影響。
  • 身故時可獲得身故保險金，金額為基本保額加上累計分紅。

山富 EPS 的繳費期間通常為 6 年、10 年或 15 年，繳費結束後即開始領取分紅，分紅可選擇每月或每年領取。

山富 EPS 優點

  • 保障人身安全：提供基本身故保障，保障繳費期間內的身故風險。
  • 強迫儲蓄：設定固定繳費期間，養成強迫儲蓄的習慣。
  • 退休金補充：繳費結束後可領取分紅，提供退休後的現金流。
  • 稅賦優惠：分紅領取課扶養親屬免稅額度內免稅。
  • 資金流動性：保單價值準備金可申請保單貸款，提供資金周轉。

山富 EPS 缺點

  • 保證報酬率低：基本保額和分紅金額無法保證，受保險公司投資績效影響。
  • 投保門檻高：保費金額較高，可能對一般民眾造成負擔。
  • 提早解約損失：提早解約會損失已繳保費，且可能無法領取分紅。
  • 領取不穩定：分紅金額受投資績效影響，可能會有波動或減少的情況。

山富 EPS 與其他退休理財工具比較

退休理財工具 山富 EPS 勞退自願提繳 定期定額投資

保障人身安全 ✓ ✗ ✗
強迫儲蓄 ✓ ✓ ✓
退休金補充 ✓ ✓ ✓
稅賦優惠 有 僅勞退金歸戶提領部分 無
資金流動性 保單貸款 提領或轉移 變現賣出
保證報酬率 否 否 否
風險承受度 中 中 高

備註：

  • 勞退自願提繳金額有限，且提繳後無法領回。
  • 定期定額投資波動較大，需長期投資才能降低風險。

常見問題

Q1. 山富 EPS 適合哪些人購買？

A1. 經濟能力穩定、有意願強迫儲蓄、且有退休金補充需求的人。

Q2. 山富 EPS 的分紅率會是多少？

A2. 分紅率由保險公司依據投資績效決定，無法保證。

Q3. 提早解約山富 EPS 有哪些損失？

A3. 提早解約可能損失已繳保費，且無法領取累計分紅。

Q4. 山富 EPS 與儲蓄險有什麼不同？

A4. 山富 EPS 結合了壽險和投資功能，提供身故保障和退休金補充；而儲蓄險主要提供儲蓄功能，保費繳滿後可領回保費和利息。

Q5. 如何選購山富 EPS 保單？

A5. 建議諮詢專業保險業務員，評估個人財務狀況和需求，選擇適合的保單。

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